스트레스 dsr2단계 계산기 대출 규제 쉽게 총정리!

목차
1. DSR 개요
2. DTI와 DSR의 차이
3. DSR 계산의 핵심 요소
4. DSR 계산법
5. DSR 계산기 활용
6. 스트레스 DSR
7. DSR 대출 규제
8. 신용 관리 및 대출 전략
9. 은행들의 움직임
10. 결론

 

 

1. DSR 개요

 

DSR (Debt Service Ratio)은 "총부채원리금상환비율"을 뜻합니다. 개인이 보유한 모든 대출의 연간 원리금 상환액이 연 소득에서 차지하는 비율을 나타냅니다. DSR은 대출자의 상환 능력을 평가하는 중요한 지표로,

DTI(총부채상환비율)와 비교하여 더 포괄적이고 엄격한 평가를 제공합니다. 

스트레스 DSR2단계가 무엇인지 계산방법과 계산기 등 더 자세한 내용을 알아보아요.

 

 

 

2. DTI와 DSR의 차이

 

• DTI (총부채상환비율)
  • 포함 항목: 주택담보대출 원리금과 기타 대출 이자 상환액
  • 계산 방식: (주택담보대출 원리금 + 기타 대출 이자) / 연 소득
  • 특징: 이자 상환 부담을 평가하며, 대출 상환 부담이 덜 엄격하게 평가됨
• DSR (총부채원리금상환비율)
  • 포함 항목: 모든 대출의 원금과 이자 상환액
  • 계산 방식: (모든 대출 원리금 상환액) / 연 소득
  • 특징: 원금과 이자를 모두 포함해 대출자의 상환 능력을 정확히 측정, DTI보다 엄격한 기준

 

3. DSR 계산의 핵심 요소

• 차주의 실제 부담액: DSR 계산에서 금융 계약서의 원금 부담액과 실제 부담액이 다를 수 있습니다.
• 신용 대출이 1년 만기라고 해도 실제로는 5년 상환 기준으로 계산될 수 있습니다.

 

 

4. DSR 계산법

 

주택담보대출 DSR 계산법

• 공식: DSR = {(주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연 소득} × 100

신용 대출 DSR 계산법

• 공식: DSR = {대출금액 × (20% + 연 이자율) / 연 소득} × 100

주의사항: 신용 대출의 원금 상환 기준은 7년에서 5년으로 변경되었습니다. 이를 고려하여 정확히 계산해야 합니다.

 

 

5. DSR 계산기 활용

 

온라인 DSR 계산기를 사용하면 쉽게 대출 가능 금액을 산출할 수 있습니다.

연 소득과 대출 정보를 입력하면 자신의 대출 심사 기준에 맞는지를 빠르게 확인할 수 있습니다.

6. 스트레스 DSR

 

스트레스 DSR은 금리 상승 리스크를 반영하여 대출자의 상환 능력을 더 엄격하게 평가합니다.

이 제도는 미래 금리 변동에 따른 상환 부담을 예측하고 대출 한도를 조정하는 역할을 합니다.

7.1. 단계별 적용

1. 1단계 (2024년 2월 26일 ~ 8월 31일)
   • 적용 대상: 주택담보대출
   • 스트레스 금리: 기본 스트레스 금리의 25% 적용 (약 0.38%p)
   • 영향: 대출 한도가 2~4% 감소 예상
2. 2단계 (2024년 9월 1일부터)
   • 적용 대상: 주택담보대출과 신용대출
   • 스트레스 금리: 기본 스트레스 금리의 50% 적용 (약 0.75%p), 수도권 주택담보대출은 1.2%p 적용
   • 영향: 대출 한도가 더 많이 줄어들 가능성
3. 3단계 (2025년 7월 1일부터)
   • 적용 대상: 모든 가계대출
   • 스트레스 금리: 100% 적용, 대출 한도 제한 강화

 

 

7. DSR 대출 규제

 

2024년 9월 1일부터 시행되는 2단계 스트레스 DSR 규제는 대출 한도를 더욱 축소시키는 역할을 합니다.

수도권 주택담보대출의 가산금리가 1.2%p로 상향 적용되어 대출 한도가 줄어들게 됩니다.

예시

연 소득 1억 원인 차주가 수도권 주택담보대출을 받을 경우, 기존에는 최대 6억3천만 원까지 대출 가능했으나,

새로운 규제 시행 후에는 5억7천4백만 원으로 줄어들게 됩니다.

대출 한도는 수도권에서는 13%, 비수도권에서는 8% 감소할 것으로 예상됩니다.

 

8. 신용 관리 및 대출 전략

 

• 대출 한도 관리: 신용대출을 줄이는 것이 유리하며, 고액 대출을 한 번에 처리하는 것이 좋습니다.
• 신용등급 관리: 현금서비스나 카드론 사용을 최소화하고, 대출 상환 능력을 꾸준히 점검하세요.

 

 

9. 은행들의 움직임

 

최근 은행들은 대출을 더욱 엄격하게 제한하고 있습니다.

일부 은행은 주택담보대출의 최장 만기를 줄이고, 생활안정자금 대출 한도를 축소했습니다.

이로 인해 실수요자들의 대출 접근성이 어려워질 수 있습니다.

 

 

10. 결론

 

오늘 소개한 DSR과 관련된 정보들이 여러분의 금융 계획에 도움이 되기를 바랍니다.

대출은 신중히 결정해야 하는 사항이므로, 관련 정보를 꾸준히 업데이트하며 신중하게 접근하세요.

궁금한 점이 있으면 언제든지 댓글로 남겨주세요. 감사합니다!